淨月軒

P2P平台的利息計算方式主要分為四種，下面錢來也小編按照自家平台的平均預期年利率13.2%為例，1000元為投資額3個月為期，給大家算一下各個利息計算方式的返還本金和收益列表。

第1種：等額本息

P2P理財最常見的還款方式。簡單地說，就是每個月以相等的數額返還給投資人部分本金+當月利息。每個月返還的本金總和為投資人的本金，返還的利息總和為投資人的利息。（需要注意的是：等額本息的收益是不可能達到預期年化利率的，要想獲得等同於年化利率的真實收益，投資者需要把每個月收到的還款再投出去，產生複利）

計算方式如下：

設：X（每個月返還相同的錢）=部分本金+當月利息

首月月底：借款人共欠投資人1000*（1+1.1%）元，還掉x元，還欠1000*（1+1.1%）-x元；

第二個月：同上，還欠還欠（1000*（1+1.1%）-x）（1+1.1%）-x元

最後一個月還清本息：同上，還欠（（1000*（1+1.1%）-x）（1+1.1%）-x）（1+1.1%）-x，此時結果為0，解得x=340.69.

代入之後可以清晰的得出，每月返還的本金和利息的明細

其中，第一個月利息為1000*1.1.%=11，返還的本金為340.69-11=329.69

第二個月利息為（1000-329.69）*1.1%=7.37，返還的本金為340.69-7.37=333.32

第三個月利息為（1000-329.69-333.32）*1.1%=3.71,返還的本金為336.99

等額本息的計算過程比較複雜，一般P2P平台都會提供還款計算器供投資人使用.

顯而易見，等額本息總利息22.07少於常規計算出的33.這並非平台欺騙投資人而是借款人並沒有一直佔用投資人所有的資金，減輕了借款人在到期時一次性還本付息的壓力，也降低了違約風險，同時投資人通過再投複利的方式，可以更好的進行資產規劃。

敲黑板：等額本息的還款方式，所得收益達不到年化收益率，必須再投產生複利。

第2種：等額本金

等額本金的還款方式是借款人每期歸還相同本金，當月利息=（本金-已歸還的本金累計數）*月利率；

似乎差別不大，但是一牽扯到十幾二十年的房貸，等額本金至少比等額本息的還款方式少幾萬甚至幾十萬！這種差距會隨著時間越長而拉的越來越大。在P2P種等額本金是利於借貸人，不利於投資人，但短期標影響可以忽略不計。

第3種：到期還本付息

這個簡單明了：1000*（1+13.2%/12）=33

敲黑板：此種方式適合短期投資，本金時間鎖定短。

第4種：按期付息，到期還本

終於大結局了，錢來也小編腦子已廢。

轉自：ddnews.me